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原创 养老金有高有低发放好?还是大家一样高低好?看看日本和美国

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原标题:养老金有高有低发放好?还是大家一样高低好?看看日本和美国

我们国家养老保险的基本原则是多缴多得、长缴多得,根据参保人不同的缴费年限以及不同的缴费基数确定有养老金的差别。

按照现在养老金计算公式,参保缴费以后产生的基本养老金包括基础养老金和个人户养老金两部分。综合考虑了多种因素,基础养老金跟社平工资、本人平均缴费指数、缴费年限等多种因素有关,个人账户养老金跟本人的缴费基数、个人账户记账利率、退休年龄确定的计发月数等因素有关。

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退休以后养老金还是年年增涨的,这主要又跟社会平均工资的增长和物价增长有关。养老金增涨又分为按定额调整、缴费年限挂钩和养老金水平挂钩调整、老年人倾斜和艰苦边远地区倾斜调整等等多种部分。

参保职工去世以后还可以享受到丧葬费、抚恤金等待遇,这也是跟当地的退休政策有关。

细数一下上面列举的影响养老金待遇高低的因素,有关因素包括10多种。养老金待遇是基于我们养老保险缴费产生的待遇,如果说直接使用一刀切的养老金肯定是不公平的。特别是,我们现在的养老保险制度只是建立了几十年而已。1991年我国建立企业养老保险制度,2014年10月实施机关事业单位养老保险制度,实际上我们现在仍然有之前没有实施养老保险制度以前退休制度待遇的过渡。一般是用于计算过渡性养老金的缴费年限。所以综合来看,我们的养老待遇还是非常复杂,不可能实现一刀切的。

在分析完我国养老保险制度以后,再带给大家日本的养老制度和美国的养老制度。

日本的养老待遇,主要包括国民年金、厚生年金和共济年金。国民年金,实际上就相当于大家所说的人人相等的养老金待遇。可是我们不要看结果,看看原因。国民年金是人人必须缴纳的,一部分养老保险待遇,属于强制性缴费。2015年每月需要缴纳15,900日元,相当于人民币1000元左右。即使是这样,缴费40年养老金待遇只有每年78.55万日元,相当于20%左右的社平工资。

78.55万元差不多,相当于人民币5万元,可是如果我们每月缴纳养老金1,000元40年,在中国产生的养老金待遇至少相当于40%的社平工资,再加上20%社平工资左右的个人账户养老金至少是日本待遇的三倍以上。很多人每月领取800~1000元的养老金,只是因为缴费15年最低基数,才产生这样低的养老金的。

我们国家的养老保险缴费,灵活就业人员是自由选择的,而日本人是强制性的,所以差别很大。

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美国人的养老金制度,也是一种强制缴费的制度。他们是通过征收社保税的方式筹集资金,个人缴纳6.2%,企业承担6.2%,自雇人员承担12.4%。在美国只有死亡和税收无法避免。社保税和社会保险费,可是完全两码事儿,税收强调的是强制性和无偿性。现在我们的社会保险费已经逐渐移交国家税务局征收,未来是否转化为社保税真的还是待定的。

美国的养老金待遇也并不是人人相等的养老金待遇。以35年的最高收入总额或者实际交费的收入总额平均到每月。基础是767美元的90%;如果收入高于767美元,再发放高出部分减去767美元的32%;如果收入高于4264美元,高出部分按15%计算。由于最高缴费基数是10万美元左右,每月的最高养老金一般也就是4000美元左右。

美国的人均养老金大约1300美元,替代率40%。

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美国人除了基本养老金以外,实际上还有企业年金(401K等)和个人养老金计划。目前美国人累积的养老保险积蓄已经超过了30万亿美元,是一笔非常巨大的财富。

总体来看,养老金待遇是很难实现平均的,除非付出相同。各个国家会通过各种复杂的体系,确保每一个人都有与本人收入相适应的养老金待遇,而不是让每个人都吃平均主义大锅饭。返回,查看更多

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